Банкротство физических лиц.

Как не платить по непосильным долгам?

Заключая кредитный договор, человек (да и банк, который изучает перед выдачей - может ли человек погасить кредит, тоже) исходит из  своего текущего финансового положения. К сожалению, бывает так, что оно меняется. Подчас, так, что больше нет возможности платить по кредиту.

Сначала начинаются просрочки, затем банк выставляет штрафные санкции (обычно высокие) и круг замыкается. А через некоторое время к взысканию подключаются и коллекторы.

Как быть в такой ситуации? Как списать кредиты, ставшие непосильными? Как избавиться от коллекторов?

С 1 октября 2015 года в действие введен федеральный закон №154-ФЗ «О банкротстве физических лиц».

Процедура позволяет на законных основаниях списать долги, штрафы, неустойки и пени по кредитам и банковским картам, займы по распискам, долги за коммунальные услуги.

Более того, с самого начала процедуры банкротства физического лица у коллекторов пропадают основания для преследования  должника. Судебные приставы также прекращают работу по взысканию в силу прямого указания закона о банкротстве.

При этом проведение такой процедуры в отношении физического лица реально при ЛЮБОЙ сумме долга, погасить который нет возможности.

Процедура банкротства включает в себя следующие основные этапы:

1. Сбор информации, документов о долгах, подготовка необходимых для начала процедуры документов в суд.

Данный этап включает в себя работу с должником, запросы в банки, микрофинансовые организации и другие ведомства. Он завершается подготовкой заявления о банкротстве. Для подачи его в суд потребуется уплатить в федеральный бюджет пошлину 300 руб., внести в депозит суда 25 000 руб. на выплату вознаграждения финансовому управляющему.

2. Начало процедуры банкротства

Процедура банкротства начинается в момент, когда арбитражный суд, рассмотревший заявление, выслушавший доводы и обоснования о причинах реальной невозможности платить по долгам, выносит определение (решение) о введении процедуры банкротства и назначении финансового управляющего, который получает право на проведение процедуры.

3. Работа финансового управляющего

В зависимости от должника, объема и причин возникновения долгов, работа финансового управляющего строится по одному из двух направлений:

3.1. Реструктуризация долгов  

Данная процедура подходит должникам со стабильным официальным доходам, которого недостаточно, чтобы платить по долгам сейчас, но достаточно, чтобы сделать это постепенно и без грабительских штрафных санкций и процентов в течение 3 следующих лет.

В этом случае происходит «заморозка» долгов. Должником, кредиторами, финансовым управляющим готовится план реструктуризации долгов, проводится собрание кредиторов  и осуществляется иная деятельность, предусмотренная законом о банкротстве при процедуре реструктуризации долгов.

Плюсы процедуры:

До 50000 руб. в месяц должник тратит самостоятельно и без ограничений.

Можно заплатить половину долга и списать остальное.

Львиная доля процентов и штрафных санкций может быть списана.

Долги «замораживаются». Перестают начисляться драконовские проценты, пени и штрафы.

Кредиторы и коллекторы перестают требовать от вас уплаты долга.

Судебные приставы приостанавливают исполнительные производства.

Выплата долгов происходит без грабительских процентов, а по проценту по ставке рефинансирования Банка России.

Предоставляется рассрочка до 36 месяцев.

Результат процедуры:

Постепенное погашение долгов без уплаты процентов, штрафных санкций и в рассрочку до 36 месяцев. 

После завершения процедуры нет никаких ограничений (не нужно декларировать в банках прошлое банкротство, можно быть руководителем и т.д.), а лицо, ее прошедшее, не считается банкротом.

3.2. Реализация имущества

Данная процедура осуществляется тогда, когда расплатиться по долгам в течение 3 лет нет объективной возможности.

При этом единственное жилье (не действующая ипотека), а также предметы домашнего обихода не подлежат реализации.

Финансовый управляющий осуществляет определение объема и порядка реализации имущества, осуществляет его реализацию. Если имущество, подлежащее реализации отсутствует, то этот этап работы просто не проводится.

Финансовый управляющий осуществляет анализ финансового состояния, обстоятельств получения кредитов и формирования долгов, на основании которого суд решает освобождать или не освобождать должника от неисполненных обязательств.

Плюсы процедуры:

Из дохода должника выделяется ежемесячный прожиточный минимум на должника и его иждивенцев (дети, престарелые родители).

Подходит, когда погашение долгов за счет доходов должника невозможно.

После завершения процедуры реализации имущества должник, как правило, освобождается от дальнейшего исполнения обязательств (долги списываются).

Минусы процедуры:

При банкротстве будут реализованы второе жилье, дачи и сады, предметы залога (квартира или дом в случае ипотеки), автомобиль, предметы роскоши, дорогостоящая техника.

На усмотрение суда, на время процедуры реализации имущества может быть ограничен выезд должника из РФ.

Результат процедуры:

Определение (решение) суда о списании долгов. Освобождение должника от обязательств перед кредиторами.

Обращаем внимание!

Судебное признание вас банкротом на этапе 2 не означает списание долгов и решение проблемы. Вы освобождаетесь от обязательств только по определению суда по итогу проведения этапа 3.2.

Суд решает, как проходит банкротство: только этап 3.1., этап 3.1.+ этап .3.2. или же сразу этап 3.2., минуя предыдущие этапы. Важно, чтобы подготовку позиции для суда осуществляли профессионалы.

Обязательный и ключевой момент в банкротстве - наличие финансового управляющего, который возьмется за ваше дело. В нашей команде финансовый управляющий Рыбникова А.В., имеющая богатый опыт проведения банкротств юридических лиц (с 2002 года), а с 2015-го года, когда законодатель разрешил банкротить физические лица, и опыт банкротства граждан.

При обращении за помощью в юридическую компанию непременно уточняйте, будет ли предоставлен вам финансовый управляющий, и входят ли его услуги в обещанную цену.

Реальная практика показывает, что обычный срок проведения банкротства составляет 7-8 месяцев.

У нас же он составляет 6-6,5 месяцев.

Очень важно, какой размер расходов на процедуру банкротства у Вашего финансового управляющего. Обязательно это уточняйте. Обычно он составляет около 15 000 руб. У нас - не более 9 000 руб. за процедуру, включая все - и публикации, и иные (почтовые) расходы.

Ну и, конечно, стоимость банкротства. По закону это 25 000 рублей за всю процедуру (уплачиваемых, кстати, не финансовому управляющему, а на депозит арбитражного суда, который ведет ваше дело). У нас - только по закону, ничего сверху.

Подробнее - Стоимость банкротства физического лица

Поделиться с друзьями