Залог – юридически оформленное согласие гражданина о том, что в случае неисполнения денежных обязательств перед банком (иным физическим / юридическим лицом), займодавец заберет то имущество, в отношении которого установлен залог.

В рамках банкротства физических лиц, кредитор с залогом сохраняет за собой право получения наибольшей суммы от реализации предмета залога. Но получит ли он все деньги от продажи залога? Что будет с остатком долга, если от продажи залога денег на покрытие долга не хватило?

Как известно, залоговое имущество подлежит реализации с последующим преимущественным погашением требований залогового кредитора.

Согласно закону о банкротстве, распределение денежных средств от реализации залогового имущества происходит в следующем порядке:

80% – для перечисления залоговому кредитору

10% – для погашения судебных расходов, расходов на выплату вознаграждения финансовому управляющему, расходов на оплату услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, а также расходов, связанных с реализацией предмета залога.

В случае, если вышеуказанные расходы будут погашены, а денежные средства останутся, то остаток также будет предназначаться для выплаты залоговому кредитору.

И оставшиеся 10% идут на погашение требований кредиторов первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества гражданина для погашения указанных требований.

В то же время, если в рамках банкротства физического лица требований кредиторов первой и второй очереди не сформировано (как, обычно, это и бывает), то оставшиеся денежные средства включаются в конкурсную массу.

Однако, в конце декабря Верховный суд разъяснил положения законодательства о банкротстве в этой части и предоставил залоговому кредитору возможность «взять максимум» от суммы реализации.

Опишем это поподробнее.

В рамках дела о банкротстве гражданина (дело № А41-14162/2016) было реализовано залоговое имущество.

Далее иные (не залоговые) кредиторы обратились в суд с требованием о том, чтобы изменить распределение денег, полученных от продажи залога. Мотивируя, что их права ущемлены, а залоговому кредитору оказано предпочтение.

Судами первой, апелляционной и кассационной инстанции отмечено, что закон четко указывает, как и куда распределяются денежные средства, в связи с чем спора о процентном распределении быть не может: 80% залоговому – 10% на текущие расходы - 10% - остальным кредиторам.

Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ же отменила все нижестоящие судебные акты, указав на неправильную позицию в толковании нормы п. 5 ст. 213.27 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

 Указание законом на включение названных средств в конкурсную массу означает, что они также подлежат распределению с учетом приоритета залогового кредитора (статьи 18.1, 134 и 138 Закона о банкротстве) при условии, что обеспеченное залогом требование не было удовлетворено в полном объеме. Именно такое толкование названной норме дано в определениях Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2018 № 305-ЭС18-15086 (1, 2) и от 24.12.2018 № 304-ЭС18-13615.

 Таким образом, Верховный суд, фактически, указал на полный приоритет залогового кредитора по отношению к предмету залога (к вырученным денежным средствам от него).

Применительно к реалиям банкротства физического лица получается, что залоговый кредитор получит фактически 90% от реализации предмета залога. Такое мнение сформировано исходя из анализа, проведенных финансовым управляющим Рыбниковой А.В., процедур – подавляющее большинство не имеет в реестре кредиторов первой, второй очереди.

Сложновато звучит, правда? Давайте разберем на примере.

У гражданина-банкрота есть в собственности автомобиль, являющийся залогом банка. Банк включился в реестр, как залоговый кредитор и представил финансовому управляющему положение о сроках, условиях реализации имущества.

В ходе процедуры банкротства имущество реализовано, выручены денежные средства в размере 1 000 000 руб. Время их распределения!

800 000 руб. из этой суммы безусловно и автоматически подлежит перечислению банку, как залоговому кредитору (80% от суммы реализации);

100 000 руб. отведены на погашение расходов финансового управляющего, понесенных в связи с проведением реализации. Остаточная сумма будет подлежать перечислению банку;

Оставшиеся 100 000 руб., поскольку у банкрота нет кредиторов первой, второй очереди, в соответствии с новыми разъяснениями Верховного суда направляются банку в полном объеме.

Таким образом, банк, как залоговый кредитор в деле о банкротстве получил 900 000 руб., то есть 90%.

Что же касается самого должника? Как такие разъяснения могут коснуться его?

Ответ простой: никак! Денежные средства от реализации имущества, в любом случае, направляются на погашение требований кредиторов, а какие-либо дополнительные денежные средства с должника не требуются.

Читайте также: Реализация имущества: сколько это стоит при банкротстве физического лица?

Автор Екатерина Дмитриева

Понравилось? Поделитесь в соц. сетях

Рубрикатор блога