В настоящее время купить автомобиль, квартиру или другое ценное имущество без оформления кредита все сложнее. Цены растут, доход снижается.

Также и банки, предоставляя крупный займ, хотят быть уверенными, что в каком бы то ни было виде он будет погашен, в связи с чем оформляют его лишь под условием передачи в залог ликвидного имущества.

Но что делать при банкротстве, если договор залога есть, а самого залога - нет?

Оформление имущества в залог накладывает определенные обязанности как на залогодателя, так и на залогодержателя. В перечень обязанностей залогодателя, например, входит обеспечение сохранности залога, своевременное уведомление залогодержателя о состоянии имущества, его утрате. Что касается залогодержателя (банк), то, как правило, он обязан проверять состоянии залогового имущества и  требовать замены залога в случае каких-либо изменений.

Для процедуры банкротства имущество, обремененное залогом, отличается от «свободного» только лишь порядком продажи и распределением денежных средств от этой продажи.

Подробнее про банкротство при наличии залогов: Как проходит и сколько времени займет банкротство физического лица, если есть имущество?

Продаже имущества предшествует установление в суде за кредитором статуса залогового.

Не возникает проблем, если у должника имущество есть, и он его передал или готов передать финансовому управляющему. В таком случае включение кредитора с залогом происходит без определенных трудностей.

Но, к сожалению, в практике часто случается и иная ситуация – договор залога есть, а  имущества нет. Что же делать тогда?

В первую очередь, при рассмотрении залогового требования, суд проверяет возникло ли право залогодержателя в установленном порядке (имеется ли надлежащий договор о залоге, наступили ли обстоятельства, влекущие возникновение залога в силу закона), не прекратилось ли оно по основаниям, предусмотренным законодательством, имеется ли у должника заложенное имущество в натуре (сохраняется ли возможность обращения взыскания на него) (п.1 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 N 58 «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя»).

То есть, правовое положение залогового кредитора кредитор приобретает только при наличии предмета залога, за счет которого обеспечивается его требование к должнику и за счет которого в процедуре банкротства залоговый кредитор может получить удовлетворение своих требований в случае реализации предмета залога (ст. ст. 18.1 и 138 Закона о банкротстве).

Проблематика данного вопроса, как раз, кроется в необходимости ДОКАЗАТЬ в каждом конкретном случае утрату предмета залога.

Как отметил Президиум ВАС РФ в постановлении от 06.03.2012 N 12505/11, при представлении кредитором серьезных первичных доказательств и приведении убедительных документов, указывающих на наличие залога, бремя доказывания обратного, а именно факт уничтожение заложенного имущества, приобретения залогового имущества третьим лицом по добросовестности и т.д. переходит к должнику, финансовому управляющему

При этом следует отметить, что характерная особенность споров об обращении взыскания на заложенное имущество (разновидностью которых является установление залоговых требований в деле о банкротстве) состоит еще и в том, что исполнение судебного акта об удовлетворении требований в условиях отсутствия имущества у ответчика в натуре в любом случае невозможно (например, не могут быть проведены торги, потому что отсутствует их предмет), в связи с чем при наличии возражений противоположной стороны любые сомнения по вопросу о том, имеется ли данное имущество либо нет, по общему правилу, должны быть истолкованы в пользу признания наличия залога (Определение ВС РФ от 20.11.2017 N 305-ЭС17-9931).

Таким образом, чтобы доказать фактическое отсутствие залогового имущества, суду должны быть представлены весовые аргументы, подтвержденные документально. Недостаточная аргументация и позиция, не подкрепленная документами влечет за собой включение кредитора в реестр требований должника, как обеспеченного залогом, что в отсутствие того самого залога влечет образование проблем, связанных с его реализацией.

Что же делать гражданину?

1. необходимо уведомить кредитора об утрате предмета залога в письменной форме до процедуры банкротства;

2. собрать все документы, подтверждающие факт утраты предмета залога, это может быть:

• письменное обращение в полицию об угоне, розыске предмета залога;
• справки компетентных органов об утрате залога (например, справка МЧС о том, что имущество сгорело);
• акты о списании имущества;
• документы об отчуждении имущества в пользу третьих лиц (продажа, дарение и пр.).

3. подготовить письменные пояснения;

4. своевременно представить указанные документы финансовому управляющему для их надлежащей оценки.

Важно оказывать всяческое иное содействие финансовому управляющему. Когда залогового кредитора включат в реестр с обеспеченным залогом требованием, финансовый управляющий составит отчет с изложением обстоятельств утраты предмета залога. Сбор документов, составление ответа, его оценка кредитором (который может и возразить относительно добросовестности должника) занимает много времени (счет идет на месяцы) и существенно затянет процедуру банкротства.

Если, в итоге, будет установлена добросовестность должника, утрата залога не станет препятствием к списанию долга.

Читать также: Как выбрать финансового управляющего и сэкономить на этом?

Автор Екатерина Дмитриева

Понравилось? Поделитесь в соц. сетях

Рубрикатор блога